当微众银行需要为千万级“微粒贷”用户提供实时风控服务,当兴业银行要解决中小企业贷款信息不对称问题,当招联消金希望提升线上信贷审批效率——这些金融机构面临的共性难题,都在与天创信用的合作中找到答案。作为国内领先的大数据征信与智能风控服务商,天创已为兴业银行、广发银行、中信银行、民生银行、浦发银行、百信银行、微众银行等数十家银行,以及招联消金、捷信消金、苏宁消金等数百家非银持牌金融机构提供服务,用技术力量推动金融风控从“人工主导”向“智能决策”转型。
破解银行中小企业信贷 “痛点”:从 “不敢贷” 到 “放心贷”
中小企业贷款难,核心痛点在于 “信息不对称”—— 企业财务数据不规范、缺乏抵押物、经营状况难监测,导致银行 “不敢贷、不愿贷”。天创信用针对这一问题,为兴业银行定制 “中小企业智能风控解决方案”:通过整合企业工商、税务、供应链交易、电力缴费等多维度数据,构建企业信用评估模型,同时接入企业主个人信用数据,形成 “企业 + 个人” 双重风控体系。
该方案在兴业银行落地后,产生显著效果:一是审批效率提升,中小企业贷款审批周期从 15 天缩短至 3 天,最快当天即可放款;二是风险识别精准,通过电力缴费数据判断企业实际经营状况,成功识别出 12% 的潜在风险客户;三是服务覆盖面扩大,兴业银行中小企业贷款客户数量同比增长 40%,其中首贷户占比达 35%。民生银行、浦发银行等也纷纷引入类似方案,有效缓解了中小企业融资难题。
赋能头部消金机构:实现 “秒级审批” 与 “低坏账率” 平衡
消费金融的核心需求是 “快” 与 “准”—— 既要满足用户实时审批的体验需求,又要控制坏账风险。天创信用为招联消金打造的 “全流程智能风控体系”,完美解决这一矛盾。该体系包含三大模块:反欺诈模块通过设备指纹、行为序列分析识别虚假申请,信用评分模块结合多维度数据快速评估用户信用,贷后管理模块实时监控用户还款行为并预警风险。
招联消金相关负责人表示:“引入天创的解决方案后,我们的线上信贷审批时间从原来的 5 分钟缩短至 10 秒内,实现‘秒批’体验;同时,反欺诈识别率提升 25%,坏账率降低 18%,在行业内处于领先水平。” 捷信消金、苏宁消金等机构也通过天创的信用评分、用户画像等产品,优化风控策略,其中苏宁消金的分期产品通过率提升 15%,用户投诉率下降 30%。
助力互联网银行:服务海量用户的 “实时风控” 能力
作为国内首家互联网银行,微众银行面临的挑战是如何为海量用户提供实时、精准的风控服务。天创信用为其定制 “实时风控决策引擎”,通过 API 接口实时提供用户信用评估、反欺诈识别等服务,支撑 “微粒贷” 等产品的大规模发放。该引擎具备每秒处理 1000 + 笔请求的能力,响应时间低于 200 毫秒,同时通过动态风控模型,根据用户行为变化实时调整信用额度,确保风险可控。
数据显示,微众银行在引入天创的实时风控服务后,“微粒贷” 的不良率控制在 1.5% 以下,远低于行业平均水平,且用户满意度达 98%。百信银行等其他互联网银行也借鉴这一模式,实现了 “海量用户 + 精准风控” 的良性循环。
从传统银行到互联网银行,从头部消金到地方持牌机构,天创信用始终以金融机构需求为导向,提供定制化风控解决方案。未来,随着金融数字化转型的深入,天创将继续发挥技术优势,助力更多金融机构实现 “效率提升、风险降低、服务升级” 的目标,推动金融行业高质量发展。
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